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    粗心市民为买车被带进“高息陷阱”

    来源:优发国际网-优发国际网 2017-11-10 16:03 字号:T T
      “电话里明明告诉我年息只有8%左右,可事后仔细查看贷款文件才发现原来年息达到24%,加上单方面设立的各种费用,折算成年利息的话足有36%。”市民徐先生最近相当不舒服,他说,一通外地来的网络消费金融公司电话把他误导得不轻,“一不留神几乎被人家带进了高利贷的坑里。”
     
      无息贷款买了一部手机
     
      今年2月,徐先生不小心丢了手机,一直寻思着想买部新手机。徐先生是个比较节俭的人,平日里不大舍得花钱。这天他在手机店里看中了一款国产手机,但一看价钱,他有点舍不得了。3500元虽然不多,可也是徐先生至少10天的工资收入。想想孩子以后还要买房子,徐先生恋恋不舍地转身走开了。
     
      “哎,先生,这款手机可以无息贷款的,你只要付500元就可以了。”营业员眼尖,一下子看出了徐先生的心思。
     
      “不要利息?”
     
      “是的。”
     
      徐先生选了一款手机,随后与赶来的一家外地网络消费贷款公司业务员签订了贷款协议,约定每月还款375元,一共8期。
     
      不经意成了网贷公司的“VIP”
     
      徐先生很守信,每个月都准时在卡里存好钱,由网贷公司直接卡里扣款。
     
      10月份,徐先生收到短信,打开一看,原来是那家网贷公司发来的:亲爱的徐先生,恭喜您!良好的还款表现为您开启了通往现金分期服务的大门,额度42000元。资格有效至2017年10月29日。审核时间短,放款速度快,赶快拨打贵宾专线申请吧。
     
      徐先生的同事刚刚买了一辆电动汽车,7万多元就可以搞定。
     
      “一年省下来的油钱至少上万元,开上5年差不多就赚回来了。”听着同事们的议论,徐先生也心动了,想把自己的汽油车换成电动汽车。不过徐先生手头只有3万多元,还差4万元左右。
     
      申请了4万元的“汽车贷”
     
      4万元,这么大一笔开支跟老婆报账,肯定不会“审批”通过的,只能自筹资金。
     
      徐先生突然想起那条短信。
     
      “上次网络贷款挺顺当的,这次估计也不会差到哪里去。”徐先生翻开手机,按着短信上的提示拨通了网络贷款公司的电话。
     
      “先生,我们需要核对一下您的信息。”对方按照程序核对后告诉徐先生,贷款额度确实是42000元,可以分成48期还款,一年的利息也就8%左右。
     
      “年息8%有点高。”徐先生有些迟疑。
     
      “先生,那你可以提前还款啊。只要还款3个月,提前还款费就全免了。”
     
      徐先生算了一下,3个月的利息也就是2%,区区几百元,倒也还好,油钱也能省出这么多。
     
      随后,徐先生在电话里申请了4万元的贷款,放款账号还是原来办过手机贷款的那张银行卡。
     
      不到2分钟钱就到账了
     
      按照客服的提示,徐先生在手机上下载一款APP,网速有些慢,APP下载得不太顺畅。不一会儿,徐先生的手机响了,是注册APP的验证码。
     
      “先生要不你把验证码告诉我,我来帮你操作吧?”
     
      徐先生留了心眼,没有把验证码告诉对方。
     
      “APP下载好了。”徐先生说。
     
      “那你再把贷款申请验证码输入就可以了。”
     
      很快,手机又响了。短信提示:您的验证码是××××××,请在2分钟内输入该验证码并提交贷款申请,请勿向他人提供此验证码。
     
      徐先生怕时间过时,赶快将验证码输入。
     
      过了2分钟,银行短信提示,4万元资金已经到账。
     
      想不到贷款合同暗藏玄机
     
      由于某些原因,徐先生没有马上使用该笔贷款。
     
      过了15天左右的时候,徐先生收到了网贷公司的短信。大意是,您的贷款属于消费贷款,您需要提供消费发票上传到APP。
     
      晚上下班的时候,徐先生打开了APP查看,顺便打开了里面的电子贷款合同。这不看不要紧,一看吓了一跳。
     
      只见贷款合同里面写着,每月除了2%的贷款利息外,还有每月0.164%的客户服务费、0.943%的贷款管理费、客户保障计划手续费76.8元、灵活还款服务包费15元,如果提前还款,还要收个200元的提前还款费。
     
      徐先生静下心来算了一下,对方巧设名目的各种收费加上利息,事实上相当于收取37.31%以上的年利息。
     
      要想维权却困难重重
     
      “利息说一套做一套,至于其他各种收费在客户服务经理介绍情况时只字未提。”徐先生说,对方还说,还了3个月就可以免除提前还款费用,实际上只能免掉200元的提前还款费,其他费用一分都不会少。3个月的高利贷费用加在一起足有五六千元。
     
      这不是误导客户至少还款3个月以上吗?
     
      徐先生果断决定提前还掉贷款,可是在APP上怎么也找不到还款的渠道。找到一个老客户服务热线,对方却变成了自动语音应答。
     
      费了不少劲,徐先生通过对方的微信公众号找到了一个新客户开发热线,电话打过去,总算有了声音。
     
      “你的贷款合同上有您的电子签名,这份合同是有效的。”网贷客服答复。
     
      “验证码只有2分钟的时效,2分钟里让我怎么找到合同,就算找到了,又怎么可能看得完内容?”徐先生说。
     
      “对不起,你可以申请提前还款,本金加上利息以及提前还款费一共是41534.6元,请在11月27日前存入指定账户。至于其他的投诉我只能转达到投诉部门。”网贷客服答复。
     
      徐先生仿佛吞了一只苍蝇,吐不出却卡在喉咙里不住地恶心。没办法,徐先生只能提前还款自认倒霉。
     
      “钱都没用过,白白损失1500多元。”徐先生说。
     
      海泰律师说法为你支招
     
      “徐先生要想维权确实存在诸多困难。”浙江海泰律师事务所副主任夏立艇听了记者的介绍后表示,目前徐先生最好的选择就是先还上贷款,避免自身的损失扩大。其次是要注意收集证据通过法律途径维权。
     
      通常情况下,网络经济案件起诉立案是在原告方所在地法院。从这点来说,对于保护网络消费者是有利的,充分体现了国家立法人性的一面。但是从证据采集来说,消费者毕竟是自然人,取证的经验和能力是有限的。这是不利的一面。
     
      比如说,网络消费贷款公司在电话里选择性交代事实,甚至信口雌黄,消费者常常是疏于证据保护和留存。相比之下,网络贷款公司作为公司法人,通过网络平台有组织地开展业务活动,通常有意识地保留录音、电子签名等证据。一旦发生与自己不利的情形,需要司法救济时,法人单位往往能拿出大量对自己有利的证据。
     
      夏律师表示,当前网贷公司很多,不少市民都接到过此类的短信、微信或者电话等,但消费者往往难于识别真假优劣。
     
      确实需要通过网络贷款公司借贷的话,消费者一定要注意保护证据。夏律师说,比如在业务咨询阶段,完全可以告诉对方,“为了维护双方正当的合法权益,我方将把沟通和咨询的内容全程录音。”发生争议时同样需要录音。还有就是签约阶段,不管时间多紧,对方如何催促,一定要把贷款文件全部看完。否则宁可放弃这笔贷款。
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